■ 保険を見直してみましょう！
※こちらはあくまでも一例です。
全てのお客様にあてはまることではありません。
全てのお客様にあてはまることではありません。
もしかすると、保険料の負担を減らすことができるかもしれません。給与はほとんど増えないのに、教育費などの支出は増える一方。しかも、年齢とともに保険料が上がってしまうことも。もしもの保険が、いつもの暮らしを圧迫したら本末転倒。収入と支出のバランスをよく考えて、スリムにかしこく保険を見直しませんか。
保険加入時と状況が変化していることがあります。
「保険」は住宅に次ぐ高額商品とも言われます。しかしながら、「知人やセールスにすすめられて加入」してしまう人もいらっしゃるのではないでしょうか。これは、大きな問題ではないでしょうか。生命保険の設計は、ご主人が万一の時、ご家族に必要な金額を計算することから始まります。必要な金額は、家族構成・年収・子供の年齢・資産状況などによって異なるはず。100人いれば、100通りの保険があるべきです。また複数の保険に入ったため、傷病などの「特約」が重複しているケースもあるかもしれません。また、加入時と状況が変化しているかもしれません。たとえば、削減分を資産運用へ。暮らしにゆとりと安心が生まれます。
実のところ、保険会社によって得意な分野は異なります。アセットコンサルティングは、10社以上の保険会社の商品から、お客さまにとって「ベストな組み合わせ」を提案します。もちろん、ご契約を無理にすすめることは決してありません。もし、月１万円の保険料の節約ができれば１年で12万円、30年で360万円の節約になります。暮らしに余裕が生まれるだけでなく、この削減分を資産運用に回せばより大きなリターンも期待できるかもしれません。ぜひ一度、私たちにご相談ください。
■ 借入額3,000万円、30年返済の場合の返済額シミュレーション
たとえば、借入額3,000万円・30年返済の場合、金利が１％上昇すると総返済額は約600万円も変わります。実は、住宅ローンには大きなリスクがあるのです。３年固定、10年固定、35年固定など住宅ローンには様々な種類がありますが、どれも一長一短があります。金利のリスクを十分に考慮しつつ、ライフプランにあわせた最適な資金計画が、マイホームづくりには欠かせません。
はじめてのマイホーム。不安や心配を解消します。
ほとんどの人にとって、マイホームの購入は初めての経験です。物件を探し、建設会社を選び、住宅ローンを組む・・・。これを全くの初心者がやらなくてはなりません。しかも、失敗が許されない「人生最大の買い物」。相手は、百戦錬磨の不動産会社、建築会社、銀行などの金融機関です。心配や不安があって、当然ではないでしょうか。アセットコンサルティングは、そんなお客さまの強い味方。不動産会社や建設会社との契約や交渉、資金計画のプランニングまでをお手伝いします。お客さまの「利益」を第一に、マイホームづくりのお手伝い。
果たして、マイホーム購入すべきかどうか。私たちのアドバイスは、ここからスタートします。頭金はいくら用意すべきか、収入はどう変わるか、子供の教育費は・・・。一つ一つの要因を考慮しながら、お客さまのライフプランにあわせた無理のない資金計画を検討します。そのうえで、その物件は妥当な値段なのか。お客さまのニーズをかなえる住宅会社はどこかを、不動産・建築の専門家が一緒に考えていきます。お客さまの「利益」を第一にした、マイホームづくり。それが、アセットコンサルティングの基本姿勢です。
工事中
■ 遺産の分割に関する処分の調停・審判の年度別合計数の推移
資料：最高裁判所事務総務局統計課「司法統計年報（家事編）」（平成17年）
遺産分割のトラブルは、年々増加しています。平成17年度の調停・審判を号令した遺産分割事件数は約12,000件。これは、あくまで家庭裁判所に持ち込まれた件数です。表面に出てこない争いごとももっと多数発生していると思われます。万一の時、大切な家族の絆が壊れないように、遺産分割は生前からしっかり準備することが肝心です。
ご先祖の財産を守るには、相続対策が欠かせません。
なぜ、早めに相続対策をおすすめするのか。理由は二つあります。一つは、遺産分割でもないため。骨肉の争いを防ぐために、アセットコンサルティングは「公正証書遺言」作成のアドバイスを行っています。もう一つの理由は、「相続税対策」のためです。たとえば、郊外に広い土地を所有していると、相続税はかなりの額になります。よく「相続が三代続くと、土地がなくなる」と言われる所似です。ご先祖から受け継いだ財産を子供や孫に残すには、いまのうちからの対策が欠かせません。資産税を専門とする税理士と連携しながら、総合的に対策を提案します。ご提案したいのは、世代を超えた資産形成です。
相続対策として、「賃貸マンション」を建設することで資産の評価額を抑えることも一つの方法です。しかし、資金計画・収支計画はもちろん、将来の賃貸市場についての冷静な予測も欠かせません。まず「建設ありき」は、危険な考えです。アセットコンサルティングは、「土地」を「金融資産」としてとらえます。そして、公正中立な不動産のプロの視点から、賃貸に向いた物件と判断すれば賃貸マンション建設をおすすめします。もし、不向きであれば、たとえば「土地を売却し、別物件を購入する」という選択肢もあります。私たちがご提案したいのは、単なる相続対策ではありません。ファイナンシャルプランナーによる「世代を超えた資産形成」なのです。
